Was Sie über Versicherungsbetrug wissen müssen

„Versicherungsbetrug liegt vor, wenn eine Versicherungsgesellschaft, ein Vertreter, ein Sachverständiger oder ein Verbraucher eine vorsätzliche Täuschung begeht, um einen unrechtmäßigen Gewinn zu erzielen.

Es kann während des Kaufs, der Nutzung, des Verkaufs oder des Abschlusses von Versicherungen auftreten.

Versicherungsbetrug kann in verschiedene Kategorien fallen, von Einzelpersonen, die Verbraucher betrügen, bis zu Einzelpersonen, die Versicherungsunternehmen betrügen.

Versicherungsbetrug, der auf über hundert Milliarden Dollar pro Jahr geschätzt wird, verursacht nicht nur Kosten für Versicherungsunternehmen und bedroht ihre Wettbewerbsfähigkeit und Zukunftsfähigkeit, sondern schadet auch den Verbrauchern finanziell und schadet der Wirtschaft und der Gesellschaft insgesamt“ (NAIK).

Während Betrugsarten sehr unterschiedlich sind und sich ständig weiterentwickeln und alle Arten von Versicherungen betreffen, betreffen die am häufigsten beobachteten und gemeldeten Arten von Versicherungsbetrug: Kfz-Versicherung – die produktivste Branche für Betrugsfälle, Arbeitsunfallversicherung – sowohl von Arbeitnehmern als auch von Arbeitgebern begangen Hochrisikobranchen sowie Krankenversicherungs- und Arztbetrug, die sowohl finanziell als auch mit verlorenen Menschenleben besonders kostspielig sein können.

Es gibt andere Arten von Betrug, die in der Versicherungsbranche auftreten können, aber nur mit diesen drei häufigsten ist es leicht zu erkennen, wie verheerend Versicherungsbetrug sein kann und welche Auswirkungen er auf Menschen, Gemeinschaften und ganze Branchen haben kann!

Arten von Versicherungsbetrug, die heute häufig vorkommen

Gefälschte Versicherungsunternehmen und unehrliche Versicherungsagenten können Verbraucher auf verschiedene Weise mit hinterhältigen und irreführenden Taktiken betrügen.

Ein gängiger Trick, den sie verwenden, ist das Sammeln von Prämien für gefälschte Policen, die sie ausgestellt haben, ohne die Absicht zu haben, die Policenbedingungen zu erfüllen, oder ohne überhaupt in der Lage zu sein, Ansprüche auf diese Police zu bezahlen.

Diese „Unternehmen“ können Policen zu einem viel niedrigeren Preis anbieten als legitime Unternehmen, um Verbraucher anzulocken, die versuchen, Geld zu sparen.

In vielen Fällen stellt eine gefälschte Versicherungsgesellschaft den Verbrauchern Dokumente zur Verfügung, die echt aussehen. In anderen Fällen können diese Policen sogar von legitimen Versicherungsvertretern vertreten werden, die selbst von betrügerischen Unternehmen in die Irre geführt wurden.

Eine einfache rote Flagge, auf die man achten sollte, ist etwas, das zu gut scheint, um wahr zu sein.

Wenn Versicherungsschutz, Kosten oder irgendetwas anderes im Vergleich zu dem, was Sie von anderen Versicherungsunternehmen zitiert oder angeboten wurden, zu gut erscheint, um wahr zu sein, nehmen Sie dies als Warnzeichen!

„Zwischen den Jahren 2000-2002 identifizierte das General Accounting Office der Bundesregierung landesweit 144 gefälschte Versicherer, die gefälschte Krankenversicherungen an mehr als 200.000 Versicherungsnehmer verkauften, was zu mehr als $252 Millionen an unbezahlten Ansprüchen führte.

Ebenso gibt es viele Scheinfirmen, die Auto-, Hausbesitzer-, Mieter-, Lebens-, Invaliditäts-, verschreibungspflichtige Arzneimittel- und Langzeitpflegepolicen verkaufen“ (NAIK).

Diese Rate ist seitdem nur noch in die Höhe geschossen und Hunderttausende von Opfern stellten fest, dass sie jedes Jahr ausgenutzt wurden, und leider wächst die Zahl in einigen Branchen nur noch weiter.

Legitime Unternehmen können Betrug betreiben, wenn sie vom Staat nicht ordnungsgemäß zum Verkauf von Versicherungen zugelassen sind und versuchen, sich als legitime Versicherungsanbieter auszugeben.

Betrüger können Verbraucher auch glauben machen, dass sie „Versicherungen“ verkaufen, während sie staatliche Versicherungsvorschriften und -protokolle umgehen.

Beispielsweise könnte ein Unternehmen, das einen Gesundheitsrabattplan verkauft, den Plan als Versicherung bezeichnen, obwohl es sich tatsächlich um ein nicht reguliertes Produkt ohne Versicherungsschutz handelt.

Wenn das potenzielle Opfer nicht recherchiert und zu schnell einsteigt, kann es ausgenutzt werden und am Ende Geld an einen Betrüger für eine betrügerische Richtlinie zahlen, die absolut nichts für sie tut, wenn sie es braucht.

Es ist auch bekannt, dass Mitarbeiter seriöser Versicherungsunternehmen Verbraucher absichtlich täuschen, um persönliche, meist finanzielle Vorteile zu erzielen.

Beispielsweise kann ein skrupelloser Agent Prämien von einem Versicherungsnehmer eintreiben, ohne die Versicherungspolice jemals offiziell an das Unternehmen zu melden.

Der Kunde bezahlt den Mitarbeiter im Grunde direkt und hat überhaupt keine Emissionsdeckung! Dies kann auch passieren, wenn ein bestehender Versicherungsnehmer Zahlungen sendet, die ein Mitarbeiter für sich selbst behält, anstatt sie abzugeben.

Dies führt dazu, dass der Kunde mit seiner Police in Verzug gerät. Die Versicherungsgesellschaft kann die Police kündigen oder deren Verlängerung verweigern.

Verbraucher können sich auch des Versicherungsbetrugs schuldig machen, wenn sie versuchen, den Versicherungsanbieter zu täuschen und versuchen, mehr Geld zu erhalten, als ihnen für einen Anspruch auf ihre Police geschuldet wird.

Vorsätzliche Versuche, einen Unfall, eine Verletzung, einen Diebstahl, eine Brandstiftung oder andere Arten von Verlusten zu inszenieren, die von einer Versicherungspolice gedeckt wären, sind die häufigste Art von Versicherungsbetrug, die von Verbrauchern begangen wird.

Es gibt auch Fälle, in denen ein Verbraucher versucht, eine berechtigte Forderung zu übertreiben oder bei einem Antrag oder einer Forderung absichtlich falsche Angaben zu machen.

Die Behauptung, ein beschädigtes Auto sei $50.000 statt $40.000 wert, ist ein Beispiel dafür, ebenso wie ein Fall, in dem ein Versicherungsnehmer behauptet, dass Schäden an seinem Schuppen während eines Sturms entstanden sind, obwohl dies nicht der Fall war.

Schützen Sie sich vor Betrug

Einer der größten Schritte, um sich vor Versicherungsbetrug zu schützen, ist zu wissen, warum er passiert.

„Laut der Coalition Against Insurance Fraud sind die Ursachen unterschiedlich, konzentrieren sich jedoch normalerweise auf Gier und auf Lücken im Schutz vor Betrug.

Oft betrachten diejenigen, die Versicherungsbetrug begehen, dies als ein risikoarmes, lukratives Unternehmen.

Zum Beispiel denken Drogendealer, die Versicherungsbetrug begangen haben, dass es sicherer und profitabler ist, als an Straßenecken zu arbeiten.

Im Vergleich zu anderen Straftaten können Gerichtsurteile wegen Versicherungsbetrugs milder ausfallen, was das Risiko einer Strafverlängerung verringert.

Obwohl die Versicherer Betrug bekämpfen, zahlen einige trotzdem verdächtige Forderungen, da die Regulierung solcher Forderungen oft billiger ist als rechtliche Schritte“ (CAIF).

Aus diesem Grund müssen Sie alles tun, um nach Warnsignalen zu suchen und sich vor Versicherungsbetrug und Betrug zu schützen.

Verbraucher müssen auf die folgenden Warnzeichen achten, wenn sie mit Versicherungspolicen, Unternehmen und Ansprüchen zu tun haben, da sie darauf hindeuten können, dass ein Unternehmen gefälscht oder zumindest weniger als rein mit seinen Zielen und Absichten ist:

• Wenn ein Agent oder Makler Hochdrucktaktiken anwendet, versucht, Sie zum Unterschreiben zu zwingen, oder Dinge sagt, wie die Kurse in den nächsten 24 Stunden steigen werden, oder ähnliche Drucktaktiken.
• Die Prämien von einem Unternehmen sind mehr als 15-20% niedriger als der Durchschnittspreis, den Sie von anderen Anbietern für genau dieselbe Art von Deckung erhalten haben.
• Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Telefonnummer für das Unternehmen zu finden, niemanden telefonisch erreichen können oder der Mitarbeiter, der antwortet, seinen Namen und den Firmennamen nicht angibt.

Bevor Sie jemals einen Schritt unternehmen, um einen Antrag auf eine Versicherungspolice zu unterzeichnen oder irgendeine Art von Zahlung an eine Versicherungsgesellschaft zu leisten, sollten Sie sich die Zeit nehmen, um zu bestätigen, dass die Gesellschaft, mit der Sie zusammenarbeiten werden, legitim ist.

Ihre staatliche Versicherungsabteilung ist mit einer schnellen Nummernsuche einfach per Telefon zu erreichen und sie können schnell überprüfen, ob eine Versicherungsgesellschaft legal existiert und ob sie zum Verkauf von Versicherungen in ihrem Staat berechtigt ist oder nicht.

Diese kleine Arbeit im Voraus könnte Ihnen viel Zeit, Ärger, Stress und Schäden ersparen, wenn Sie dadurch davor bewahrt werden, Opfer eines Versicherungsbetrugs zu werden!