Ce que vous devez savoir sur la fraude à l'assurance

« La fraude à l'assurance se produit lorsqu'une compagnie d'assurance, un agent, un expert en sinistres ou un consommateur commet une tromperie délibérée afin d'obtenir un gain illégitime.

Elle peut survenir au cours du processus d'achat, d'utilisation, de vente ou de souscription d'une assurance.

La fraude à l'assurance peut appartenir à différentes catégories, allant des individus commettant une fraude contre les consommateurs aux individus commettant une fraude contre les compagnies d'assurance.

La fraude à l'assurance, estimée à plus de cent milliards de dollars par an, non seulement impose des coûts aux compagnies d'assurance et menace leur compétitivité et leur viabilité future, mais elle est également financièrement dommageable pour les consommateurs et préjudiciable à l'économie et à la société dans son ensemble » (NAIC).

Bien que les types de fraude soient très variés et en constante évolution et touchent tous les types d'assurance, les types de fraude à l'assurance les plus fréquemment observés et signalés concernent : l'assurance automobile - l'industrie la plus prolifique pour les cas de fraude, l'indemnisation des accidents du travail - commise à la fois par les employés et les employeurs dans les industries à haut risque, et l'assurance maladie et la fraude médicale qui peuvent être particulièrement coûteuses à la fois financièrement et en vies perdues.

Il existe d'autres types de fraude qui peuvent survenir dans les industries de l'assurance, mais avec ces trois types de fraude les plus courants, il est facile de voir à quel point la fraude à l'assurance peut être dévastatrice et l'effet d'entraînement qu'elle peut avoir sur les personnes, les communautés et des industries entières !

Types de fraude à l'assurance couramment observées aujourd'hui

Les fausses compagnies d'assurance et les agents d'assurance malhonnêtes peuvent frauder les consommateurs de plusieurs façons en utilisant des tactiques sournoises et trompeuses.

Un stratagème courant qu'ils utilisent consiste à collecter des primes pour de fausses polices qu'ils ont émises sans avoir l'intention de respecter les conditions de la police ou sans même avoir la capacité de payer les réclamations sur cette police en premier lieu.

Ces « entreprises » peuvent proposer des polices à un prix beaucoup plus bas que ce que proposent les entreprises légitimes afin de séduire les consommateurs qui essaient d'économiser de l'argent.

Dans de nombreux cas, une fausse compagnie d'assurance fournira aux consommateurs des documents qui semblent réels. Dans d'autres cas, ces polices peuvent même être représentées par des agents d'assurance légitimes qui ont eux-mêmes été induits en erreur par des sociétés frauduleuses.

Un drapeau rouge facile à surveiller est quelque chose qui semble trop beau pour être vrai.

Si la couverture, les coûts ou quoi que ce soit d'autre semble trop beau pour être vrai par rapport à ce qui vous a été proposé ou offert par d'autres compagnies d'assurance, considérez-le comme un signe d'avertissement !

« Entre les années 2000 et 2002, le General Accounting Office du gouvernement fédéral a identifié 144 faux assureurs à l'échelle nationale qui ont vendu de fausses assurances santé à plus de 200 000 assurés, ce qui a entraîné plus de $252 millions de réclamations impayées.

De même, il existe de nombreuses fausses entreprises vendant des polices d'assurance automobile, de propriétaires, de locataires, d'assurance vie, d'invalidité, de médicaments sur ordonnance et de soins de longue durée » (NAIC).

Ce taux n'a fait que monter en flèche depuis lors et des centaines de milliers de victimes ont découvert qu'elles avaient été exploitées chaque année, et malheureusement, le nombre dans certaines industries ne fait que continuer à augmenter.

Les entreprises légitimes peuvent commettre des fraudes si elles ne sont pas dûment autorisées par l'État à vendre des assurances et tentent de se faire passer pour des fournisseurs d'assurance légitimes.

Les escrocs peuvent également amener les consommateurs à penser qu'ils vendent une « assurance » tout en contournant les réglementations et les protocoles d'assurance de l'État.

Par exemple, une entreprise vendant un plan de remise santé peut appeler le plan d'assurance alors qu'il s'agit en fait d'un produit non réglementé et non d'assurance.

Si la victime potentielle ne fait pas ses recherches et n'intervient pas trop rapidement, elle peut être exploitée et finir par payer de l'argent à un escroc pour une politique frauduleuse qui ne fait absolument rien pour elle quand elle en a besoin.

Les employés de compagnies d'assurance légitimes ont également été connus pour tromper intentionnellement les consommateurs pour des questions de gain personnel, généralement financier.

Par exemple, un agent peu scrupuleux peut collecter des primes auprès d'un titulaire de police sans jamais déclarer officiellement la police d'assurance à la société.

Le client paie essentiellement l'employé directement et n'a jamais aucune couverture d'émission ! Cela peut également se produire lorsqu'un titulaire de police existant envoie des paiements qu'un employé garde pour lui-même plutôt que de les rendre.

Cela entraînera le client à devenir délinquant avec leur politique. La compagnie d'assurance pourrait annuler ou refuser de renouveler la police.

Les consommateurs peuvent également être coupables de fraude à l'assurance lorsqu'ils tentent de tromper le fournisseur d'assurance et tentent d'obtenir plus d'argent que ce qui leur est dû pour une réclamation qu'ils font sur leur police.

Les tentatives délibérées de mettre en scène un accident, une blessure, un vol, un incendie criminel ou tout autre type de perte qui serait couvert par une police d'assurance constituent le type de fraude à l'assurance le plus courant commis par les consommateurs.

Il existe également des cas où un consommateur tentera d'exagérer une réclamation légitime ou fournira intentionnellement de fausses informations sur une demande ou une réclamation.

Réclamer qu'une voiture endommagée valait $50 000 au lieu de $40 000 en est un exemple, comme c'est le cas d'un assuré qui prétend que des dommages à son abri se sont produits pendant une tempête alors que ce n'est pas le cas.

Protégez-vous contre la fraude

L'une des plus grandes étapes pour vous protéger contre la fraude à l'assurance est de savoir pourquoi cela se produit.

« Selon la Coalition contre la fraude à l'assurance, les causes varient, mais sont généralement centrées sur la cupidité et sur les failles dans les protections contre la fraude.

Souvent, ceux qui commettent une fraude à l'assurance la considèrent comme une entreprise lucrative à faible risque.

Par exemple, les trafiquants de drogue qui ont commis une fraude à l'assurance pensent que c'est plus sûr et plus rentable que de travailler au coin des rues.

Comparées à celles pour d'autres crimes, les peines prononcées par les tribunaux pour fraude à l'assurance peuvent être clémentes, ce qui réduit le risque de sanctions prolongées.

Bien que les assureurs luttent contre la fraude, certains paient quand même les réclamations suspectes, car le règlement de telles réclamations est souvent moins cher qu'une action en justice » (CAIF).

C'est pourquoi vous devez faire tout votre possible pour rechercher les signaux d'alarme et vous protéger contre les fraudes et les escroqueries à l'assurance.

Consommateurs doivent surveiller les signes avant-coureurs suivants lorsqu'ils traitent avec des polices d'assurance, des entreprises et des réclamations, car ils peuvent indiquer qu'une entreprise est fausse ou à tout le moins moins que pure avec ses objectifs et son intention :

• Si un agent ou un courtier utilise des tactiques à haute pression, essaie de vous armer de force pour signer, ou dit que des choses comme les taux vont augmenter dans les prochaines 24 heures ou des tactiques de pression similaires.
• Les primes d'une compagnie sont inférieures de plus de 15-20% au prix moyen qui vous a été proposé par d'autres fournisseurs pour exactement le même type de couverture.
• Si vous avez du mal à trouver un numéro de téléphone pour l'entreprise, si vous ne pouvez pas entrer en contact avec qui que ce soit par téléphone, ou si le représentant qui répond ne donne pas son nom et le nom de l'entreprise.

Avant de signer une demande de police d'assurance ou d'effectuer tout type de paiement à une compagnie d'assurance, il vous serait utile de prendre le temps de confirmer que la compagnie avec laquelle vous allez travailler est légitime.

Votre service d'assurance d'État est facilement joignable par téléphone avec une recherche rapide de numéro et ils peuvent rapidement vérifier si une compagnie d'assurance existe légalement et si elle est autorisée ou non à vendre de l'assurance dans son État.

Ce petit travail à l'avance pourrait vous faire économiser beaucoup de temps, de tracas, de stress et de dommages s'il vous évite d'être victime d'une arnaque à l'assurance !