Co musisz wiedzieć o oszustwach ubezpieczeniowych

„Oszustwo ubezpieczeniowe ma miejsce, gdy firma ubezpieczeniowa, agent, likwidator lub konsument dopuszcza się umyślnego oszustwa w celu uzyskania nielegalnej korzyści.

Może wystąpić podczas procesu kupna, użytkowania, sprzedaży lub zawierania ubezpieczenia.

Oszustwa ubezpieczeniowe można podzielić na różne kategorie, od osób popełniających oszustwa przeciwko konsumentom po osoby popełniające oszustwa przeciwko firmom ubezpieczeniowym.

Oszustwa ubezpieczeniowe, szacowane na ponad sto miliardów dolarów rocznie, nie tylko nakładają koszty na firmy ubezpieczeniowe i zagrażają ich konkurencyjności i przyszłej rentowności, ale są również szkodliwe finansowo dla konsumentów i szkodliwe dla gospodarki i społeczeństwa jako całości” (NAIC).

Chociaż rodzaje oszustw są bardzo zróżnicowane i zawsze ewoluują oraz dotyczą wszystkich rodzajów ubezpieczeń, najczęściej obserwowane i zgłaszane rodzaje oszustw ubezpieczeniowych obejmują: branże wysokiego ryzyka oraz ubezpieczenia zdrowotne i oszustwa medyczne, które mogą być szczególnie kosztowne zarówno pod względem finansowym, jak i utraty życia.

Istnieją inne rodzaje oszustw, które mogą wystąpić w branżach ubezpieczeniowych, ale tylko w przypadku tych trzech najczęstszych łatwo jest zobaczyć, jak niszczycielskie mogą być oszustwa ubezpieczeniowe i jaki wpływ mogą mieć na ludzi, społeczności i całe branże!

Rodzaje oszustw ubezpieczeniowych powszechnie spotykanych dzisiaj

Fałszywe firmy ubezpieczeniowe i nieuczciwi agenci ubezpieczeniowi mogą oszukiwać konsumentów na wiele sposobów, stosując podstępne i oszukańcze taktyki.

Jedną z powszechnych sztuczek, których używają, jest zbieranie składek za fałszywe polisy, które wystawili, nie mając zamiaru wywiązać się z warunków polisy lub nawet nie mając możliwości wypłaty roszczeń z tytułu tej polisy.

Te „firmy” mogą oferować polisy po znacznie niższej cenie niż te, które oferują legalne firmy, aby przyciągnąć konsumentów, którzy próbują zaoszczędzić pieniądze.

W wielu przypadkach fałszywa firma ubezpieczeniowa dostarcza konsumentom dokumenty, które wyglądają na prawdziwe. W innych przypadkach polisy te mogą być nawet reprezentowane przez legalnych agentów ubezpieczeniowych, którzy sami zostali wprowadzeni w błąd przez oszukańcze firmy.

Jedna łatwa do zaobserwowania czerwona flaga to coś, co wydaje się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe.

Jeśli zasięg, koszty lub cokolwiek innego wydaje się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe w porównaniu z tym, co zostało wycenione lub zaoferowane przez inne firmy ubezpieczeniowe, potraktuj to jako znak ostrzegawczy!

„W latach 2000-2002 General Accounting Office rządu federalnego zidentyfikowało 144 fałszywych ubezpieczycieli w całym kraju, którzy sprzedawali fałszywe ubezpieczenia zdrowotne ponad 200 000 ubezpieczających, co skutkowało ponad $252 milionami niezapłaconych roszczeń.

Podobnie istnieje wiele fałszywych firm sprzedających samochody, właścicieli domów, najemców, polisy na życie, niepełnosprawność, leki na receptę i opiekę długoterminową” (NAIC).

Od tego czasu wskaźnik ten gwałtownie wzrósł, a setki tysięcy ofiar odkryło, że każdego roku były wykorzystywane, a niestety w niektórych branżach liczba ta wciąż rośnie.

Legalne firmy mogą dopuszczać się oszustw, jeśli nie mają odpowiedniej licencji wydanej przez państwo na sprzedaż ubezpieczeń i próbują uchodzić za legalnych ubezpieczycieli.

Oszuści mogą również sprawić, że konsumenci będą myśleli, że sprzedają „ubezpieczenie”, unikając przepisów i protokołów dotyczących ubezpieczeń państwowych.

Na przykład firma sprzedająca plan zniżek zdrowotnych może nazwać ten plan ubezpieczeniem, gdy w rzeczywistości jest to nieuregulowany produkt nieubezpieczony.

Jeśli niedoszła ofiara nie przeprowadzi badań i nie wskoczy zbyt szybko, może zostać wykorzystana i ostatecznie zapłacić oszustowi pieniądze za oszukańczą politykę, która absolutnie nic im nie da, kiedy jej potrzebują.

Pracownicy legalnych firm ubezpieczeniowych byli również znani z celowego oszukiwania konsumentów w sprawach osobistych, zwykle finansowych, korzyści.

Na przykład pozbawiony skrupułów agent może pobierać składki od posiadacza polisy bez oficjalnego zgłaszania polisy ubezpieczeniowej firmie.

Klient w zasadzie płaci pracownikowi bezpośrednio i nigdy nie ma w ogóle żadnego ubezpieczenia! Może się to również zdarzyć, gdy istniejący ubezpieczający wysyła płatności, które pracownik zatrzymuje dla siebie, zamiast oddać.

Spowoduje to, że klient będzie zalegał z polisą. Firma ubezpieczeniowa może anulować lub odmówić odnowienia polisy.

Konsumenci mogą również być winni oszustwa ubezpieczeniowego, gdy próbują oszukać ubezpieczyciela i próbują uzyskać więcej pieniędzy niż to, co jest im należne z tytułu roszczenia, które zgłosili w ramach swojej polisy.

Umyślne próby zainscenizowania wypadku, zranienia, kradzieży, podpalenia lub innego rodzaju szkody, która byłaby objęta polisą ubezpieczeniową, to najczęstszy rodzaj oszustwa ubezpieczeniowego dokonywanego przez konsumentów.

Zdarzają się również przypadki, w których konsument będzie próbował wyolbrzymić uzasadnione twierdzenie lub celowo podać fałszywe informacje we wniosku lub oświadczeniu.

Twierdzenie, że uszkodzony samochód był wart $50,000 zamiast $40,000 jest tego przykładem, podobnie jak przypadek, w którym ubezpieczający twierdzi, że uszkodzenie jego szopy miało miejsce podczas burzy, kiedy tak się nie stało.

Chroń się przed oszustwem

Jednym z największych kroków w kierunku ochrony przed oszustwami ubezpieczeniowymi jest wiedza, dlaczego tak się dzieje.

„Według Koalicji przeciwko oszustwom ubezpieczeniowym przyczyny są różne, ale zwykle koncentrują się na chciwości i dziurach w zabezpieczeniach przed oszustwami.

Często ci, którzy popełniają oszustwa ubezpieczeniowe, postrzegają je jako lukratywne przedsięwzięcie o niskim ryzyku.

Na przykład handlarze narkotyków, którzy wzięli udział w oszustwach ubezpieczeniowych, uważają, że jest to bezpieczniejsze i bardziej opłacalne niż praca na rogach ulic.

W porównaniu z wyrokami za inne przestępstwa, wyroki sądowe za oszustwa ubezpieczeniowe mogą być łagodne, co zmniejsza ryzyko przedłużonej kary.

Chociaż ubezpieczyciele walczą z oszustwami, niektórzy i tak wypłacają podejrzane roszczenia, ponieważ ich zaspokojenie jest często tańsze niż postępowanie sądowe” (CAIF).

Dlatego musisz zrobić wszystko, co w Twojej mocy, aby szukać czerwonych flag i chronić się przed oszustwami ubezpieczeniowymi i oszustwami.

Konsumenci muszą uważać na następujące znaki ostrzegawcze, gdy mają do czynienia z polisami ubezpieczeniowymi, firmami i roszczeniami, ponieważ mogą one wskazywać, że firma jest fałszywa lub co najmniej mniej niż czysta w swoich celach i intencjach:

• Jeśli agent lub broker stosuje taktykę wysokiego ciśnienia, próbuje zmusić cię do podpisania kontraktu lub mówi, że stawki wzrosną w ciągu najbliższych 24 godzin lub podobne taktyki nacisku.
• Składki z jednej firmy są o ponad 15-20% niższe niż średnia cena, którą otrzymałeś od innych dostawców za ten sam rodzaj ubezpieczenia.
• Jeśli masz problem ze znalezieniem numeru telefonu do firmy, nie możesz się z nikim skontaktować przez telefon lub przedstawiciel, który odbiera, nie podaje swojego imienia i nazwy firmy.

Zanim podejmiesz jakiekolwiek kroki w celu podpisania wniosku o polisę ubezpieczeniową lub dokonania jakiejkolwiek płatności na rzecz firmy ubezpieczeniowej, dobrze byłoby poświęcić trochę czasu na potwierdzenie, że firma, z którą będziesz współpracować, jest legalna.

Z twoim stanowym wydziałem ubezpieczeń można łatwo skontaktować się telefonicznie za pomocą szybkiego wyszukiwania numeru i mogą oni szybko zweryfikować, czy firma ubezpieczeniowa istnieje legalnie i czy jest upoważniona do sprzedaży ubezpieczeń w swoim stanie.

Ta odrobina pracy z wyprzedzeniem może zaoszczędzić wiele czasu, kłopotów, stresu i szkód, jeśli uchroni Cię przed padnięciem ofiarą oszustwa ubezpieczeniowego!