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「保険詐欺は、保険会社、代理店、査定人、または消費者が不当な利益を得るために故意に詐欺行為を行うときに発生します。
保険の購入、使用、販売、または引き受けの過程で発生する可能性があります。
保険詐欺は、消費者に対して詐欺を行う個人から、保険会社に対して詐欺を行う個人まで、さまざまなカテゴリに分類される可能性があります。
年間 1000 億ドル以上と推定される保険詐欺は、保険会社にコストを課し、競争力と将来の存続を脅かすだけでなく、消費者に経済的損害を与え、経済と社会全体に有害です」(NAIC).
詐欺の種類は非常に多様で、常に進化しており、すべての種類の保険に影響を及ぼしますが、最も頻繁に見られ、報告されている種類の保険詐欺には、次のようなものがあります。リスクの高い業界、および健康保険や医療詐欺は、金銭的にも命を落とすことにもなりかねません。
保険業界内で発生する可能性のある他の種類の詐欺がありますが、これらの最も一般的な 3 つの詐欺だけでも、保険詐欺がどれほど壊滅的なものになり得るか、そしてそれが人々やコミュニティ、そして業界全体に及ぼす波及効果を簡単に理解できます。
今日よく見られる保険詐欺の種類
偽の保険会社や不正な保険代理店は、不正な詐欺的な戦術を使用して、さまざまな方法で消費者をだますことができます。
彼らが使用する一般的な策略の 1 つは、保険契約の条件を履行する意図がなく、またはそもそもその保険の保険金を支払う能力さえないまま、発行した偽の保険の保険料を徴収することです。
これらの「会社」は、お金を節約しようとしている消費者を惹きつけるために、正当な会社が提供するものよりもはるかに低い価格で保険を提供する場合があります。
多くの場合、偽の保険会社は、本物そっくりの書類を消費者に提供します。他の例では、これらのポリシーは、詐欺会社によって誤解された正当な保険代理店によって代理されることさえあります.
注意すべき簡単な危険信号の 1 つは、うますぎると思われるものです。
他の保険会社が見積もりまたは提供したものと比較して、補償範囲、費用、またはその他のものがあまりにも良すぎるように思われる場合は、警告サインとして受け取ってください。
「2000 年から 2002 年の間に、連邦政府の一般会計局は、偽の健康保険を 200,000 人以上の保険契約者に販売し、$2 億 5200 万以上の未払いの請求を行った全国 144 の偽の保険会社を特定しました。
同様に、自動車、住宅所有者、賃借人、生命、障害、処方薬、長期介護保険を販売する多くの偽の会社があります」(NAIC).
それ以来、この率は急上昇しており、何十万人もの被害者が毎年利用されていることを発見しました。残念ながら、一部の業界ではその数は増え続けています.
合法的な会社は、保険を販売するために州によって適切に認可されておらず、合法的な保険会社になりすました場合、詐欺を行う可能性があります。
詐欺師は、州の保険規制やプロトコルを回避しながら、「保険」を販売していると消費者に思わせることもできます。
たとえば、健康割引プランを販売している会社は、実際には規制対象外の非保険商品であるにもかかわらず、そのプランを保険と呼ぶ場合があります。
被害者になる可能性のある人が調査を行わずにすぐに飛び込むと、詐欺師に利用されて、詐欺師にお金を払って、必要なときにまったく何の役にも立たない詐欺的な保険に加入することになります。
合法的な保険会社の従業員は、個人的な、通常は金銭的な利益のために消費者を故意にだますことも知られています。
たとえば、悪意のある代理店は、保険証券を会社に正式に報告することなく、保険契約者から保険料を徴収することができます。
顧客は基本的に従業員に直接支払いを行っており、実際には発行補償はまったくありません!これは、既存の保険契約者が支払いを送信し、従業員が提出するのではなく、自分のために保持する場合にも発生する可能性があります.
これにより、顧客はポリシーを滞納することになります。保険会社は、ポリシーをキャンセルまたは更新を拒否する可能性があります。
消費者は、保険会社を欺こうとして保険金詐欺の罪を犯す可能性もあり、保険契約で行った請求に対して支払うべき金額よりも多くのお金を得ようとします。
事故、傷害、盗難、放火、または保険契約でカバーされるその他の種類の損失を故意に演出しようとする試みは、消費者が行う最も一般的な種類の保険詐欺です。
また、消費者が正当な主張を誇張しようとしたり、アプリケーションや主張に関して意図的に虚偽の情報を提供しようとする場合もあります。
損傷した車が $40,000 の代わりに $50,000 の価値があると主張することは、この例であり、保険契約者が、暴風雨の間に小屋への損傷が発生したと主張する場合と同様です。
詐欺から身を守る
保険詐欺から身を守るための最大のステップの 1 つは、なぜそれが起こるのかを知ることです。
「Coalition against Insurance Fraud によると、原因はさまざまですが、通常は貪欲と、詐欺に対する保護の欠陥に集中しています。
多くの場合、保険詐欺を犯す人は、保険詐欺を低リスクで儲かる企業と見なしています。
たとえば、保険金詐欺に巻き込まれた麻薬の売人は、街角で働くよりも安全で儲かると考えています。
保険金詐欺の場合、他の犯罪に比べて刑が軽くなり、刑罰が延長されるリスクが軽減されます。
保険会社は詐欺と闘っていますが、訴訟を起こすよりも費用がかからないことが多いため、疑わしい請求を支払う人もいます。」CAIF).
これが、危険信号を探し、保険詐欺や詐欺から身を守るためにできる限りのことをする必要がある理由です.
消費者 保険契約、会社、請求に対処するときは、会社が偽物であるか、少なくともその目標と意図が純粋ではないことを示している可能性があるため、次の警告サインに注意する必要があります。
- エージェントやブローカーが高圧的な戦術を使用したり、あなたに署名させようとしたり、今後 24 時間以内に金利が上がるなどの圧力戦術を使ったりする場合.
- ある保険会社の保険料は、まったく同じ種類の補償範囲について他のプロバイダーから見積もられた平均価格よりも 15-20% 以上も低くなっています。
- 会社の電話番号を見つけるのに苦労したり、電話で誰とも連絡が取れなかったり、応答した担当者が名前と会社名を教えてくれなかったりする場合。
保険契約の申請書に署名したり、保険会社に何らかの支払いをしたりする前に、時間を取って、契約しようとしている会社が合法であることを確認することをお勧めします。
あなたの州の保険部門は、簡単な電話番号検索で簡単に連絡でき、保険会社が合法的に存在するかどうか、州で保険を販売する権限があるかどうかをすばやく確認できます。
事前にこのちょっとした作業を行うことで、保険金詐欺の被害に遭うのを防ぐことができれば、多くの時間、手間、ストレス、および損害を節約できます。