Lo que necesita saber sobre el fraude de seguros

“El fraude de seguros ocurre cuando una compañía de seguros, agente, ajustador o consumidor comete un engaño deliberado para obtener una ganancia ilegítima.

Puede ocurrir durante el proceso de compra, uso, venta o suscripción de un seguro.

El fraude de seguros puede caer en diferentes categorías, desde personas que cometen fraude contra los consumidores hasta personas que cometen fraude contra las compañías de seguros.

El fraude de seguros, estimado en más de cien mil millones de dólares por año, no solo impone costos a las compañías de seguros y amenaza su competitividad y viabilidad futura, sino que también daña financieramente a los consumidores y es perjudicial para la economía y la sociedad en su conjunto” (NAIC).

Si bien los tipos de fraude son muy variados y siempre evolucionan y afectan a todos los tipos de seguros, los tipos de fraude de seguros que se observan y denuncian con más frecuencia involucran: seguros de automóviles, la industria más prolífica en casos de fraude, compensación de trabajadores, cometidos tanto por empleados como por empleadores en industrias de alto riesgo y seguros de salud y fraudes médicos que pueden ser particularmente costosos tanto monetariamente como en vidas perdidas.

Hay otros tipos de fraude que pueden ocurrir dentro de las industrias de seguros, pero solo con estos tres más comunes, es fácil ver cuán devastador puede ser el fraude de seguros y el efecto dominó que puede tener en las personas, las comunidades y las industrias enteras.

Tipos de fraude de seguros comúnmente vistos hoy

Las compañías de seguros falsas y los agentes de seguros deshonestos pueden defraudar a los consumidores de varias maneras utilizando tácticas engañosas y engañosas.

Una estratagema común que utilizan es cobrar primas por pólizas falsas que emitieron sin tener la intención de cumplir con los términos de la póliza o sin siquiera tener la capacidad de pagar las reclamaciones de esa póliza en primer lugar.

Estas “compañías” pueden ofrecer pólizas a un precio mucho más bajo que el que ofrecen las compañías legítimas para atraer a los consumidores que están tratando de ahorrar dinero.

En muchos casos, una compañía de seguros falsa proporcionará a los consumidores documentos que parecen reales. En otros casos, estas pólizas pueden incluso estar representadas por agentes de seguros legítimos que han sido engañados por compañías fraudulentas.

Una bandera roja fácil de observar es algo que parece demasiado bueno para ser verdad.

Si la cobertura, los costos o cualquier otra cosa parece demasiado buena para ser verdad en comparación con lo que le han cotizado u ofrecido otras compañías de seguros, ¡tómelo como una señal de advertencia!

“Entre los años 2000 y 2002, la Oficina General de Contabilidad del gobierno federal identificó 144 aseguradoras falsas en todo el país que vendieron seguros de salud falsos a más de 200,000 asegurados, lo que resultó en más de $252 millones en reclamos impagos.

Del mismo modo, hay muchas empresas falsas que venden pólizas de automóviles, de vivienda, de alquiler, de vida, de discapacidad, de medicamentos recetados y de atención a largo plazo” (NAIC).

Esta tasa solo se ha disparado desde entonces y cientos de miles de víctimas descubrieron que se han aprovechado de ellos todos los años y, lamentablemente, el número en algunas industrias solo continúa creciendo.

Las compañías legítimas pueden cometer fraude si no cuentan con la debida licencia del estado para vender seguros y tratan de hacerse pasar por proveedores de seguros legítimos.

Los estafadores también pueden hacer que los consumidores piensen que están vendiendo "seguros" mientras evaden las normas y protocolos estatales de seguros.

Por ejemplo, una empresa que vende un plan de descuento de salud podría denominar seguro al plan cuando en realidad es un producto no regulado que no es un seguro.

Si la posible víctima no investiga y salta demasiado rápido, pueden aprovecharse de ellos y terminar pagando dinero a un estafador por una póliza fraudulenta que no hace absolutamente nada por ellos cuando lo necesitan.

También se sabe que, en ocasiones, los empleados de compañías de seguros legítimas engañan intencionalmente a los consumidores por cuestiones de beneficio personal, generalmente financiero.

Por ejemplo, un agente sin escrúpulos puede cobrar las primas del titular de una póliza sin siquiera informar oficialmente la póliza de seguro a la compañía.

¡El cliente básicamente le paga al empleado directamente y en realidad nunca tiene ninguna cobertura de emisión! Esto también puede suceder cuando un titular de póliza existente envía pagos que un empleado se queda para sí mismo en lugar de devolverlos.

Esto hará que el cliente entre en mora con su póliza. La compañía de seguros podría cancelar o negarse a renovar la póliza.

Los consumidores también pueden ser culpables de fraude de seguros cuando intentan engañar al proveedor de seguros e intentan obtener más dinero del que se les debe por un reclamo que hacen en su póliza.

Los intentos deliberados de organizar un accidente, lesión, robo, incendio provocado u otro tipo de pérdida que estaría cubierta por una póliza de seguro es el tipo más común de fraude de seguro realizado por los consumidores.

También hay casos en los que un consumidor intentará exagerar un reclamo legítimo o brindará intencionalmente información falsa en una solicitud o reclamo.

Reclamar un automóvil dañado valía $50,000 en lugar de $40,000 es un ejemplo de esto, ya que el titular de una póliza afirma que el daño a su cobertizo ocurrió durante una tormenta cuando no fue así.

Protéjase contra el fraude

Uno de los pasos más importantes para protegerse contra el fraude de seguros es saber por qué sucede.

“Según la Coalición contra el Fraude de Seguros, las causas varían, pero por lo general se centran en la avaricia y en los agujeros en las protecciones contra el fraude.

A menudo, quienes cometen fraude de seguros lo ven como una empresa lucrativa y de bajo riesgo.

Por ejemplo, los traficantes de drogas que han entrado en el fraude de seguros piensan que es más seguro y más rentable que trabajar en las esquinas de las calles.

En comparación con las de otros delitos, las sentencias judiciales por fraude de seguros pueden ser indulgentes, lo que reduce el riesgo de un castigo prolongado.

Aunque las aseguradoras luchan contra el fraude, algunas pagan reclamaciones sospechosas de todos modos, ya que liquidar tales reclamaciones suele ser más barato que una acción legal” (CAIF).

Es por eso que debe hacer todo lo posible para buscar señales de alerta y protegerse contra el fraude y las estafas de seguros.

consumidores deben estar atentos a las siguientes señales de advertencia cuando se trata de pólizas de seguros, empresas y reclamaciones, ya que pueden indicar que una empresa es falsa o, al menos, menos que pura con sus objetivos e intenciones:

• Si un agente o corredor usa tácticas de alta presión, intenta forzarlo para que firme, o dice cosas como que las tasas subirán en las próximas 24 horas o tácticas de presión similares.
• Las primas de una compañía son más de 15-20% más bajas que el precio promedio que le cotizaron otros proveedores para exactamente el mismo tipo de cobertura.
• Si tiene problemas para encontrar un número de teléfono de la empresa, no puede ponerse en contacto con nadie por teléfono o el representante que responde no da su nombre ni el de la empresa.

Antes de dar un paso para firmar una solicitud de una póliza de seguro o realizar cualquier tipo de pago a una compañía de seguros, le convendría tomarse el tiempo para confirmar que la compañía con la que va a trabajar es legítima.

Se puede contactar fácilmente con el departamento de seguros de su estado por teléfono con una búsqueda rápida de números y pueden verificar rápidamente si una compañía de seguros existe legalmente y si está autorizada o no para vender seguros en su estado.

¡Este pequeño trabajo por adelantado podría ahorrarle mucho tiempo, molestias, estrés y daños si lo salva de ser víctima de una estafa de seguros!