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Les experts prédisent que la saison des tempêtes de l'Atlantique 2020 sera plus active que d'habitude, le plan de catastrophe avec la pandémie persistante de COVID-19 aggravera les choses.
Les prévisionnistes de la National Oceanic and Atmospheric Administration prévoient jusqu'à dix-neuf tempêtes nommées, dont six ouragans classés en catégorie 3 ou plus.
Les plans d'urgence traditionnels comprennent de grands sites d'évacuation, tels que des écoles et des hôpitaux.
La distanciation sociale et d'autres exigences rendent ces plans totalement irréalisables.
Par conséquent, au lieu de grands abris, la Croix-Rouge "donne la priorité aux chambres d'hôtel individuelles ou aux chambres de style dortoir pour s'assurer que les gens ont un endroit sûr où rester s'ils ne peuvent pas rentrer chez eux après une catastrophe", selon un porte-parole.
Le coronavirus affecte également la préparation individuelle. La Croix-Rouge a conseillé aux gens de bien regarder leurs fournitures d'urgence.
Un kit de séjour à domicile doit contenir au moins deux semaines de fournitures.
De nombreux articles, tels que le désinfectant, pourraient déjà être en pénurie. De plus, si votre famille ne possède pas de génératrice portative, la Croix-Rouge vous suggère d'en acquérir une.
Les familles doivent également disposer d'un kit de fournitures d'évacuation de trois jours. Ce kit devrait être une version réduite du kit de séjour à domicile.
Enfin, si vous êtes responsable d'un refuge, assurez-vous qu'il est conforme à la COVID-19.
Par exemple, incluez des examens de santé et de bien-être pour tous les occupants du refuge. De plus, mettez en place une zone d'isolement pour les personnes infectées. Dans l'ensemble, les masques faciaux sont bons, mais ils ne remplacent pas la distanciation sociale.
Réclamations d'assurance : recoller les morceaux après un sinistre
Malgré ce que disent les jingles des publicités télévisées, la compagnie d'assurance n'est pas « de votre côté » après un sinistre.
Ces entreprises gagnent de l'argent en percevant des primes. Ils perdent de l'argent lorsqu'ils paient des indemnités. Cette simple réalité économique affecte tout ce qui se passe lorsque les assurés déposent des réclamations.
Après un ouragan ou une autre catastrophe naturelle, la plupart des propriétaires et des propriétaires d'entreprise comptent sur les paiements d'assurance pour les aider à reconstruire. En effet, les compagnies d'assurance ont l'obligation légale d'enquêter rapidement et de payer ces réclamations.
Cependant, de nombreuses compagnies d'assurance ne prennent pas leurs responsabilités au sérieux dans ce domaine.
De nombreuses compagnies d'assurance utilisent les grandes catastrophes comme excuse pour retarder l'enquête et le paiement.
Mais légalement, cette excuse ne tient pas la route. En règle générale, les compagnies d'assurance ont toujours l'obligation de :
- Accuser réception de la réclamation dans un délai d'une semaine,
- Lancer une enquête dans un délai d'un mois, et
- Payer ou refuser la réclamation dans les soixante jours.
En règle générale, les compagnies d'assurance supportent l'intégralité du risque financier.
Des choses comme la dépréciation et les conditions du marché n'affectent pas la valeur assurée de la propriété. Si une maison est assurée pour $200 000, la juste valeur marchande avant la catastrophe n'est pas pertinente.
La compagnie d'assurance doit payer la totalité du montant assuré.
Si la compagnie d'assurance ne respecte pas ses responsabilités légales et que l'assuré doit travailler avec un avocat, la compagnie d'assurance est généralement responsable des frais juridiques.
À Napoli Shkolnik, nous avons aidé des centaines de New-Yorkais à la suite de l'ouragan Sandy. Nous sommes donc bien placés pour vous aider également.
Réclamations d'assurance contre les pertes d'exploitation liées à la COVID-19
Les polices d'assurance des propriétaires et des entreprises couvrent généralement à la fois les catastrophes naturelles, comme les incendies, et les catastrophes d'origine humaine, comme le vol. Il y a un débat quant à savoir si la pandémie de coronavirus était une catastrophe naturelle ou causée par l'homme.
Quoi qu'il en soit, cependant, l'assurance contre les pertes d'exploitation devrait s'appliquer aux pertes liées à la COVID-19.
Mais la plupart des compagnies d'assurance ont refusé pour payer ces créances.
La couverture d'interruption d'activité varie selon les différentes polices. En règle générale, cependant, les pertes couvertes comprennent :
- Dommages physiques: Les dommages causés par les virus n'ont rien à voir avec les dommages causés par un incendie ou une inondation. Or, le coronavirus vit sur les surfaces plusieurs heures ou plusieurs jours. Par conséquent, les dommages physiques sont suffisants pour forcer l'entreprise à fermer. Ce niveau de dommages est sans doute tout ce qui est nécessaire pour déclencher le paiement de la police.
- Action civile: These clauses typically apply to wars and other extreme unrest. Insurance companies never thought they would have to pay such claims. That’s probably why they are so reluctant to make good on them. Furthermore, if the insured property was a restaurant, insurance companies often claim the business was technically open, or could have been open, during coronavirus lockdowns.
À la suite de l'épidémie de SRAS de 2002, certaines compagnies d'assurance ont révisé leurs polices d'interruption d'activité pour exclure les pertes liées aux maladies infectieuses. Si votre transporteur n'a effectué aucune modification de ce type, votre demande de dommages-intérêts est plus forte.
Souvent, les compagnies d'assurance sont légalement basées dans un pays étranger. Par conséquent, ces questions sont assez complexes.
Les pratiques d'assurance de mauvaise foi aggravent les mauvaises situations. Pour une consultation gratuite avec un avocat spécialisé dans les catastrophes naturelles à New York, contactez Napoli Shkolnik LLC.