Czy Twój plan klęski żywiołowej uwzględnia COVID-19?

Eksperci przewidują, że sezon sztormowy na Atlantyku w 2020 roku będzie bardziej aktywny niż zwykle, a plan katastrofy z utrzymującą się pandemią COVID-19 pogorszy sytuację.

Synoptycy z National Oceanic and Atmospheric Administration spodziewają się nawet ok dziewiętnaście nazwanych burz, w tym sześć huraganów sklasyfikowanych w kategorii 3 lub wyższej.

Tradycyjne plany katastrof obejmują duże miejsca ewakuacji, takie jak szkoły i szpitale.

Dystans społeczny i inne wymagania sprawiają, że plany te są całkowicie niewykonalne.

Dlatego zamiast dużych schronisk, Czerwony Krzyż „daje pierwszeństwo indywidualnym pokojom hotelowym lub pokojom w stylu akademika, aby zapewnić ludziom bezpieczne miejsce pobytu, jeśli nie będą mogli wrócić do domu po katastrofie” – powiedział rzecznik.

Koronawirus wpływa również na indywidualne przygotowanie. Czerwony Krzyż radził ludziom, aby dobrze przyjrzeli się swoim zapasom awaryjnym.

Zestaw do pozostania w domu powinien wystarczyć na co najmniej dwa tygodnie.

Wiele artykułów, takich jak środki dezynfekujące, może już brakować. Dodatkowo, jeśli twoja rodzina nie ma przenośnego generatora, Czerwony Krzyż sugeruje, abyś go nabył.

Rodziny powinny mieć również zestaw zaopatrzeniowy na trzydniową ewakuację. Ten zestaw powinien być pomniejszoną wersją zestawu do pozostania w domu.

Wreszcie, jeśli jesteś odpowiedzialny za schronisko, upewnij się, że jest ono zgodne z COVID-19.

Na przykład uwzględnij badania kontrolne zdrowia i dobrego samopoczucia wszystkich mieszkańców schroniska. Dodatkowo ustaw strefę izolacji dla zarażonych osób. Ogólnie rzecz biorąc, maski na twarz są dobre, ale nie zastępują dystansu społecznego.

Roszczenia ubezpieczeniowe: zbieranie elementów po katastrofie

Pomimo tego, co głoszą reklamy telewizyjne, firma ubezpieczeniowa nie jest „po twojej stronie” po katastrofie.

Firmy te zarabiają pieniądze, zbierając składki. Tracą pieniądze, gdy płacą odszkodowania. Ta prosta rzeczywistość ekonomiczna wpływa na wszystko, co dzieje się, gdy ubezpieczeni zgłaszają roszczenia.

Po huraganie lub innej klęsce żywiołowej większość właścicieli domów i firm liczy na wypłaty ubezpieczenia, które pomogą im w odbudowie. Rzeczywiście, firmy ubezpieczeniowe mają prawny obowiązek szybkiego zbadania i wypłaty takich roszczeń.

Jednak wiele firm ubezpieczeniowych nie traktuje poważnie swoich obowiązków w tym zakresie.

Wiele firm ubezpieczeniowych wykorzystuje duże katastrofy jako pretekst do opóźnienia dochodzenia i wypłaty.

Ale z prawnego punktu widzenia ta wymówka nie ma sensu. Ogólnie rzecz biorąc, firmy ubezpieczeniowe nadal mają obowiązek:

• Uznać reklamację w ciągu tygodnia,
• Rozpocząć dochodzenie w ciągu miesiąca i
• Zapłać lub odrzuć roszczenie w ciągu sześćdziesięciu dni.

Ogólnie rzecz biorąc, towarzystwa ubezpieczeniowe ponoszą całe ryzyko finansowe.

Rzeczy takie jak amortyzacja i warunki rynkowe nie wpływają na ubezpieczoną wartość nieruchomości. Jeśli dom jest ubezpieczony na $200 000, godziwa wartość rynkowa przed katastrofą nie ma znaczenia.

Firma ubezpieczeniowa musi zapłacić pełną sumę ubezpieczenia.

Jeśli firma ubezpieczeniowa nie wywiązuje się ze swoich obowiązków prawnych, a ubezpieczony musi współpracować z prawnikiem, firma ubezpieczeniowa jest generalnie odpowiedzialna za opłaty prawne.

W Napoli Shkolnik pomogliśmy setkom nowojorczyków w następstwie huraganu Sandy. Jesteśmy więc dobrze przygotowani, aby pomóc również Tobie.

Roszczenia z tytułu ubezpieczenia przerw w działalności w związku z COVID-19

Polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów i firm zwykle obejmują zarówno klęski żywiołowe, takie jak pożary, jak i katastrofy spowodowane przez człowieka, takie jak kradzież. Trwa debata, czy pandemia koronawirusa była katastrofą naturalną, czy też spowodowaną przez człowieka.

Tak czy inaczej, ubezpieczenie przerw w działalności powinno mieć zastosowanie do strat związanych z COVID-19.

Ale większość firm ubezpieczeniowych ma odrzucony spłacić te należności.

Zakres ochrony przerw w działalności różni się w zależności od różnych polis. Zazwyczaj jednak pokrywane straty obejmują:

• Obrażenia fizyczne: Obrażenia spowodowane przez wirusy w niczym nie przypominają szkód spowodowanych przez ogień lub powódź. Jednak koronawirus żyje na powierzchniach przez kilka godzin lub kilka dni. Dlatego szkoda fizyczna jest wystarczająca, aby zmusić firmę do zamknięcia. Ten poziom szkód to prawdopodobnie wszystko, co jest konieczne do uruchomienia polisy.
• Akcja Obywatelska: These clauses typically apply to wars and other extreme unrest. Insurance companies never thought they would have to pay such claims. That’s probably why they are so reluctant to make good on them. Furthermore, if the insured property was a restaurant, insurance companies often claim the business was technically open, or could have been open, during coronavirus lockdowns.

W następstwie wybuchu epidemii SARS w 2002 r. niektóre firmy ubezpieczeniowe zmieniły zasady dotyczące przerw w działalności, aby wykluczyć straty związane z chorobami zakaźnymi. Jeśli Twój przewoźnik nie dokonał takich zmian, Twoje roszczenie o odszkodowanie jest silniejsze.

Często firmy ubezpieczeniowe mają siedzibę prawną za granicą. Sprawy te są więc dość złożone.

Praktyki ubezpieczeniowe w złej wierze znacznie pogarszają złe sytuacje. Na bezpłatną konsultację z an doświadczony adwokat ds. klęsk żywiołowych w Nowym Jorku, skontaktuj się z Napoli Schoolnik PLLC.