您的灾难计划是否考虑了 COVID-19？

专家预测，2020 年大西洋风暴季节将比往年更加活跃，COVID-19 大流行挥之不去的灾难计划将使情况变得更糟。

美国国家海洋和大气管理局的预报员预计 十九个命名的风暴，包括 6 场 3 级或更高级别的飓风。

传统的灾难计划包括大型疏散地点，例如学校和医院。

社交距离和其他要求使这些计划完全不可行。

因此，一位发言人说，红十字会“优先考虑个别酒店房间或宿舍式房间，以确保人们在灾难后无法返回家园时有安全的住所”，而不是大型避难所。

冠状病毒也会影响个人的准备。红十字会建议人们好好看看他们的应急物资。

一个居家工具包应该有至少两周的用品。

许多物品，例如消毒剂，可能已经供不应求。此外，如果您的家人没有便携式发电机，红十字会建议您购买一台。

家庭还应该有一个三天的疏散用品包。该套件应该是居家套件的缩小版。

最后，如果您负责庇护所，请确保它符合 COVID-19 标准。

例如，包括对所有避难所居住者的健康检查。此外，为感染者设立隔离区。总的来说，口罩很好，但不能代替社交距离。

保险理赔：灾后收拾残局

尽管电视广告中有这样的陈述，但在灾难发生后，保险公司并没有“站在你这边”。

这些公司通过收取保险费来赚钱。他们在支付索赔时赔钱。这个简单的经济现实会影响被保险方提出索赔时发生的一切。

在飓风或其他自然灾害之后，大多数房主和企业主都指望保险金来帮助他们重建。事实上，保险公司有法律义务迅速调查并支付此类索赔。

然而，许多保险公司并没有认真对待他们在这方面的责任。

很多保险公司以大灾为借口，拖延调查和赔付。

但在法律上，这个借口是站不住脚的。一般来说，保险公司仍有责任：

• 在一周内确认索赔，
• 一个月内展开调查，并
• 在六十天内支付或拒绝索赔。

通常，保险公司承担全部财务风险。

折旧和市场条件等因素不会影响财产的保险价值。如果一个家庭投保了 $200,000，那么灾难发生前的公平市场价值就无关紧要了。

保险公司必须支付全部保险金额。

如果保险公司不履行其法律责任，被保险人必须与律师合作，保险公司一般会承担法律费用。

在那不勒斯 Shkolnik，我们在飓风桑迪过后帮助了数百名纽约人。因此，我们也有能力为您提供帮助。

COVID-19 业务中断保险索赔

房主和商业保险政策通常涵盖自然灾害（如火灾）和人为灾害（如盗窃）。关于冠状病毒大流行是自然灾害还是人为灾难存在一些争论。

但是，无论哪种方式，业务中断保险都应适用于与 COVID-19 相关的损失。

但大多数保险公司都有 拒绝 支付这些索赔。

业务中断保障因不同的保单而异。然而，通常情况下，承保损失包括：

• 物理伤害：病毒破坏与火灾或洪水破坏完全不同。但是，冠状病毒可以在表面存活数小时或数天。因此，物理损坏足以迫使企业关闭。这种程度的损害可以说是触发保单支付所必需的。
• 民事诉讼: These clauses typically apply to wars and other extreme unrest. Insurance companies never thought they would have to pay such claims. That’s probably why they are so reluctant to make good on them. Furthermore, if the insured property was a restaurant, insurance companies often claim the business was technically open, or could have been open, during coronavirus lockdowns.

2002 年 SARS 爆发后，一些保险公司修改了业务中断保单，将与传染病相关的损失排除在外。如果您的承运人没有进行此类更改，您的损害赔偿索赔就更有说服力。

通常，保险公司在国外是合法的。因此，这些问题相当复杂。

恶意保险做法会使糟糕的情况变得更糟。免费咨询 经验丰富的纽约自然灾害律师, 联系 Napoli Shkolnik PLLC。